还房贷其实有很多技巧，很划算。您知道吗？

阅历了看房的奔走，选房的纠结和砍价的博弈之后，你总算走到了向银行请求借款这一步。无论是公积金借款仍是商业借款，还款方法都只要两种：等额本金和等额本息。两种还款方法核算方法不同，借款期限越长，利息差别越大。

什么是等额本金还款法？

它是将本金分摊到每个月，一起付清上一还款日至本还款日之间的利息的还款方法。

以借款120万元，30年期为例。假设公积金借款，依照当时五年期以上借款基准年利率3.25%核算，每月本金还款额为：

120万÷360个月=3333元。

榜首个月的利率算法：120万×3.25%÷12=3250元

榜首个月还款额为：3333+3250=6583元

第二个月的利率算法为：（120万-3333）×3.25%÷12=3241元

第二个月还款额为3333+3241=6574元。

以此类推，尔后每个月的还款额逐步削减。

什么是等额本息还款法？

等额本息还款法比等额本金的算法更为复杂，终结果是确保每个月还款的“本息之和”始终保持不变。一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。

仍以公积金借款120万元，期限30年，年利率3.25%核算，每月的固定还款额为5222.48元。

两种还款法利息总额比较

假设借款利率始终保持不变，在等额本金的状况下，借款人30年需付出利息586625元。而在等额本息状况下，借款人30年需付出利息680091.3元。

680091.3-586625=93466元。

等额本息比等额本金要足足多出93466元的利息！

不算不知道，一算吓一跳，这仍是公积金借款，假设按商贷4.9%的利率，30年的利息相差出近21万！

正因如此，假设不是借款人特意提出，银行会默许等额本息还款法，理由清楚明了——可多收利息！

等额本息的还款压力较小

银行为什么要供给两种还款方法呢？这是因为，等额本息尽管总利息多，但长处也明显，每月还款额固定，便于回忆，也便于环节还款者的借款压力。

等额本金还款方法，总利息较少，但缺陷在于前期还款压力较大。假设将上述比如中公积金借款换成商贷，年利率为当时的4.9%，仍以借款120万，期限30年核算。

等额本金还款的话，榜首个月要还8233元，并且未来一年半的时刻，每月还款额都在8000元以上。对于步入职场不久、好不容易凑齐首付款、还面对装饰买家具的年轻人来说，还款压力可想而知。假设挑选等额本息还款法，每月固定还款6368.72元，还款压力相对较小。

你适宜哪种还款方法？

假设借款人工作和收入稳定，还款能力较强，挑选等额本金比较好；

假设借款人收入不高，等额本金还款方法会徒增日子压力。可以先选用等额本息的还款方法，过段时刻再改变为等额本金的还款方法。这样既能度过等额本金一开始的高额还款，还能省下许多利息。

可是，至于什么时候改变适宜、银行是否答应改变还款方法，要根据借款人的经济状况及与银行签定的具体合同而定。