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根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知,9月25日起,银行将开始下调存量,首套住房商业性个人住房贷款利率水平。本期楼盘网为大家带来房贷下调、首套房贷利率申请、降息后提前还房贷等相关政策内容讲解。
此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套,以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。目前多家银行已经出台实施细则,对常见问题进行释疑。总体来看,调整分为两类情形:首套房和二套转首套。对于首套房贷利率调整,客户将不需要任何操作,银行将主动批量调整。 比如在工商银行手机银行首页就能看到“利率调整”模块,点击进去,可以看到个人住房贷款,里面显示这笔贷款是不是符合条件的首套贷款。如果是符合条件的首套贷款,也不需要个人去向银行申请下调利率,银行会在9月25日主动批量调整,并把结果通过短信方式通知本人,新的利率水平在当天就会生效。
二、“二套转首套”房贷利率调整,于9月25日起受理申请
通过多家银行发布的细则来看,对于“二套转首套”的情况,则需要借款人主动向银行提出申请。
对于贷款时为非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房家庭,也就是“二套转首套”的房贷利率申请,多家银行表示,由于“因城施策”原因,各城市二套房认定的情形复杂多样,无法通过银行系统直接识别,所以需要借款人向银行提供首套房贷款相关证明资料。借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料。 收到申请后,银行将对调整申请逐笔进行人工审核,并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。
假如错过10月25日之前的集中申请期,之后是否还能申请?对此,多家国有大行表示,集中申请期后,借款人仍可以继续提交利率调整申请。
存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。
存量房贷利率下调之后,新旧房贷的利差不再明显,对于市民而言,是否仍有必要提前还贷,主要还是看自身的钱袋子,像之前那样一些人因为“利差”而不惜“借新还旧”就没有什么必要。但如果市民手头有充裕的现金又无好的理财去处,在存款利率下调的背景下,则仍有提前还贷的可能。
一般来说,提前还贷都只有在贷款的早期才有节省利息的意义。当等额本息已还期数超过贷款周期的1/2、等额本金已还期数超过贷款周期的1/3,这个时候剩余要付的利息都已经所剩不多,提前还贷意义不大。此外,公积金贷款执行的是市面上最为优惠的购房利率,这种廉价而又长期的借贷资金是市民不容易获取的,一般也不建议提前还贷。
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责任编辑: dly2022
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